30.05.2022
Как уберечь себя и близких от финансового
мошенничества
Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и
ПИН-
кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные
проценты,
онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества. Преступники
будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы,
маскироваться под сотрудников банков или государственные
организации,
чтобы выманить деньги. Как распознать мошенника и что делать,
если вас все-
таки удалось обмануть?
Стать жертвой преступников может каждый, и неважно, использует
он
банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными.
Мошенники
умеют выманивать деньги онлайн, с помощью звонков и СМС, в
социальных
сетях и офисах. Как они это делают?
Мошенничество с банковскими картами
Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно
узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или
CVV. Они
могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство,
которое
накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над
клавиатурой.
Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом и не
прикрыть
рукой клавиатуру в момент набора ПИН-кода — и ваши деньги могут
снять,
перевести на несколько счетов и обналичить. Украсть данные вашей
карты
могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может оказаться
продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять
секунд.
Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для
расчетов в
интернете.
Как не попасться:
- перед снятием денег в
банкомате осмотрите его. На картоприемнике не
должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна
шататься;
- набирая ПИН-код,
прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во
время расчетов картой в кафе;
- подключите мобильный банк
и СМС-уведомления;
- если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте
секретный код для подтверждения операций, который приходит вам
по СМС;
- старайтесь никогда не
терять из виду вашу карту.
Кибермошенничество
Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка, а картой
и
вовсе не рассчитываетесь. Вы чувствуете себя в безопасности.
Вдруг вам
приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой
перезвонить
по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном
выигрыше. Или звонят от имени банка и просят сообщить личные
данные,
ПИН-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в
социальных
сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали
в беду
(угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят
перевести энную
сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело
с
мошенниками. За ссылками, скорее всего, таятся вирусы, на другом
конце
провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и
неправдами
хотят выманить необходимые им данные, а по ту сторону экрана —
злоумышленники, которые играют на ваших желаниях, чувствах и
заботе о
близких.
Как не попасться:
- не переходите по
неизвестным ссылкам, не перезванивайте по
сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а
телефон
верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных
сайтов
организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках;
- если вам приходит СМС о
зачислении средств (и сообщение похоже на
привычное уведомление банка), а затем звонит якобы растяпа,
который по
ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего
возвращать.
Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему: скорее
всего,
деньги не приходили, СМС — не от вашего банка, а звонил вам
злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку
в
онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить кому-то
деньги;
- если вам приходит
уведомление «Подтвердите покупку» и код, а
следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека,
который
говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит
продиктовать
ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются
выманить у
вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас
на ненужный
платный сервис;
- никому не сообщайте
персональные данные, а уж тем более пароли и
коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют
доступ к
вашим деньгам;
- не храните данные карт на
компьютере или в смартфоне;
- проверяйте информацию.
Если вам говорят, будто вы что-то выиграли
или c вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои
данные,
чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в
банк по
номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты;
- если вам сообщают, что у
родственников или друзей неприятности,
постарайтесь связаться с ними напрямую;
- установите на компьютер
антивирус — и себе, и родственникам;
- объясните пожилым
родственникам и подросткам эти простые
правила.
Мошеннические организации
Самая известная мошенническая организация в России — МММ. Она
работала по принципу финансовой пирамиды: обещала огромные
проценты по
вкладам, гарантировала доходность и выплачивала средства за счет
денег,
внесенных другими вкладчиками. Верхушка этой пирамиды
действительно
могла заработать, а те, кто стоял на ступенях ниже, теряли свои
деньги. Но
сейчас ситуация изменилась, организаторы финансовых пирамид —
просто
мошенники, которые собирают с людей деньги и пропадают. Неважно,
вверху
вы пирамиды или внизу, на финансовых пирамидах заработать
нельзя: если вы
вложите деньги, вы непременно их потеряете.
Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться
подмикрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого
маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия,
онлайн-казино.
Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков,
гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают
помощь
людям с плохой кредитной историей. А еще просят внести деньги
сразу
(желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то
бонус), чтобы
масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.
Как уберечься от обмана:
- финансовая организация
должна иметь лицензию или быть в реестре
Банка России. Сверьтесь со Справочником по кредитным
организациям и Справочником участников финансового рынка;
- проверьте компанию в
Едином государственном реестре юридических
лиц ФНС России;
- запросите образцы
договоров, копии документов. Если есть
возможность,
проконсультируйтесь с юристом.__