Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества

Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и ПИН-

кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные проценты,

онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества. Преступники

будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы,

маскироваться под сотрудников банков или государственные организации,

чтобы выманить деньги. Как распознать мошенника и что делать, если вас все-

таки удалось обмануть?

Стать жертвой преступников может каждый, и неважно, использует он

банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными. Мошенники

умеют выманивать деньги онлайн, с помощью звонков и СМС, в социальных

сетях и офисах. Как они это делают?

Мошенничество с банковскими картами

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно

узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. Они

могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое

накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над

клавиатурой.

Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом и не прикрыть

рукой клавиатуру в момент набора ПИН-кода — и ваши деньги могут снять,

перевести на несколько счетов и обналичить. Украсть данные вашей карты

могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может оказаться

продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять секунд.

Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в

интернете.

Как не попасться:

- перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не

должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься;

- набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во

время расчетов картой в кафе;

- подключите мобильный банк и СМС-уведомления;

- если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте

секретный код для подтверждения операций, который приходит вам по СМС;

- старайтесь никогда не терять из виду вашу карту.

Кибермошенничество

Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка, а картой и

вовсе не рассчитываетесь. Вы чувствуете себя в безопасности. Вдруг вам

приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить

по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном

выигрыше. Или звонят от имени банка и просят сообщить личные данные,

ПИН-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных

сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду

(угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят перевести энную

сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело с

мошенниками. За ссылками, скорее всего, таятся вирусы, на другом конце

провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами

хотят выманить необходимые им данные, а по ту сторону экрана —

злоумышленники, которые играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о

близких.

Как не попасться:

- не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по

сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон

верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов

организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках;

- если вам приходит СМС о зачислении средств (и сообщение похоже на

привычное уведомление банка), а затем звонит якобы растяпа, который по

ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего возвращать.

Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему: скорее всего,

деньги не приходили, СМС — не от вашего банка, а звонил вам

злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку в

онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить кому-то деньги;

- если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а

следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека, который

говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать

ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у

вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный

платный сервис;

- никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и

коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к

вашим деньгам;

- не храните данные карт на компьютере или в смартфоне;

- проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли

или c вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои данные,

чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по

номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты;

- если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности,

постарайтесь связаться с ними напрямую;

- установите на компьютер антивирус — и себе, и родственникам;

- объясните пожилым родственникам и подросткам эти простые

правила.

Мошеннические организации

Самая известная мошенническая организация в России — МММ. Она

работала по принципу финансовой пирамиды: обещала огромные проценты по

вкладам, гарантировала доходность и выплачивала средства за счет денег,

внесенных другими вкладчиками. Верхушка этой пирамиды действительно

могла заработать, а те, кто стоял на ступенях ниже, теряли свои деньги. Но

сейчас ситуация изменилась, организаторы финансовых пирамид — просто

мошенники, которые собирают с людей деньги и пропадают. Неважно, вверху

вы пирамиды или внизу, на финансовых пирамидах заработать нельзя: если вы

вложите деньги, вы непременно их потеряете.

Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться

подмикрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого

маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино.

Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков,

гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь

людям с плохой кредитной историей. А еще просят внести деньги сразу

(желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы

масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.

Как уберечься от обмана:

- финансовая организация должна иметь лицензию или быть в реестре

Банка России. Сверьтесь со Справочником по кредитным

организациям и Справочником участников финансового рынка;

- проверьте компанию в Едином государственном реестре юридических

лиц ФНС России;

- запросите образцы договоров, копии документов. Если есть

возможность, проконсультируйтесь с юристом.__